- Unicaja Banco registró en 2021 un beneficio neto de 137 millones de euros, en base normalizada, un 47% más en comparación interanual. Incluido el impacto del fondo de comercio por la integración de Liberbank, y tras los costes de reestructuración laboral y de red comercial, el beneficio neto alcanzó los 1.113 millones de euros
- La actividad comercial de banca minorista mantuvo el notable impulso de los últimos trimestres, principalmente en los segmentos hipotecario y de ahorro especializado y a largo plazo, con crecimientos sostenidos:
- Los recursos de clientes minoristas se incrementaron un 9,2% y la inversión crediticia productiva creció un 2,4%, en términos interanuales
- Destacó la intensa actividad hipotecaria, cuyo saldo vivo creció un 3,1%, situando la cartera en un volumen de 31.090 millones, con un elevado ritmo de nuevas formalizaciones, hasta alcanzar el 9% de cuota de mercado nacional, el doble de la cuota natural del Banco
- Los fondos de inversión lograron una suscripción neta en el conjunto del año de 2.136 millones, hasta alcanzar el patrimonio los 12.410 millones, lo que supone un aumento en términos interanuales del 23,3%
- El volumen de activos improductivos (NPAs) continuó la senda de reducción, con una disminución del 3,8% en términos interanuales: la tasa de mora continuó su reducción, hasta situarse en el 3,5%, inferior a la media sectorial, y el volumen de activos adjudicados se redujo un 6,0%. La ratio de NPAs disminuyó 0,4 puntos porcentuales (p.p.), hasta el 7,2%
- La cobertura de los activos improductivos alcanzó el 65,5%, entre las mejores del sector, aumentando en el año 6,3 p.p., y la cobertura de activos en mora se situó en el 68,5%, tras elevarse 5,7 p.p. en el ejercicio
- Se mantiene una sólida posición de solvencia. La ratio de capital de máxima calidad (CET 1) fully loaded se situó al cierre del ejercicio, y tras los ajustes de integración, en el 12,5%, al tiempo que se realizaron con éxito dos emisiones computables en MREL, de 500 y 660 millones
- Tras la fusión con Liberbank, el balance alcanza un tamaño de 115.550 millones, creciendo en el último trimestre del año un 5,9%
- El proceso de integración continúa a buen ritmo, después de la culminación de la fusión legal el pasado 30 de julio, habiéndose alcanzado el acuerdo laboral, desarrollado el organigrama en todos sus niveles y presentado el Plan Estratégico 2022-24 en el mes de diciembre.
- El Plan Estratégico está enfocado a potenciar el crecimiento del negocio como entidad rentable, sostenible y con mejores capacidades digitales junto a otros canales, con un perfil de riesgo bajo, para lo que se articula en cinco prioridades y ejes: mayor especialización comercial, mejora de la eficiencia, gestión avanzada del riesgo, banca digital, y sostenibilidad
El Grupo Unicaja Banco registró en el ejercicio 2021 un beneficio neto, en base normalizada (incluyendo los resultados de doce meses de Liberbank y de Unicaja Banco y excluido el impacto contable del fondo de comercio negativo por la integración de Liberbank y otros ajustes de la fusión y costes de integración), de 137 millones de euros, un 47% superior en comparación interanual. El beneficio incluido el fondo de comercio negativo (badwill) y los costes de reestructuración se situó en 1.113 millones. Tras la fusión con Liberbank, Unicaja Banco, por una parte, ha reforzado su impulso comercial tanto en activos (aumento del saldo vivo crediticio del 2,4%) como en recursos (crecimiento de los recursos minoristas gestionados del 9,2%), y por otra, ha consolidado la evolución positiva de mejora de la calidad del balance, tanto en términos de reducción de los activos improductivos (disminución del 3,8% de los activos en mora y de los adjudicados) como de aumento de las coberturas (68,5% de activos en mora y 65,5% del conjunto de activos improductivos), de las más elevadas del sector.
El proceso de integración continúa a buen ritmo, después de la culminación de la fusión legal el pasado 30 de julio, habiéndose alcanzado el acuerdo laboral el 3 de diciembre, desarrollado el organigrama en todos sus niveles y presentado el Plan Estratégico 2022-24 el pasado 10 de diciembre. El Plan Estratégico 2022-2024 está enfocado a potenciar el crecimiento del negocio como entidad rentable, sostenible y con mejores capacidades digitales junto a otros canales, con un perfil de riesgo bajo, y tiene, entre otros objetivos financieros, alcanzar un ROTE (rentabilidad sobre fondos propios tangibles) superior al 8% y una generación de capital de 1.500 millones de euros. El Plan está articulado sobre cinco prioridades esenciales y ejes habilitantes: la mayor especialización para acelerar la actividad comercial, la mejora de la eficiencia a través de la excelencia operativa, la gestión avanzada del riesgo con un perfil conservador, la mejora y el aumento de las capacidades de la banca digital, y la apuesta por la sostenibilidad en todas las líneas de negocio.
El volumen de negocio de Unicaja Banco durante 2021 registró un sólido crecimiento interanual, destacando el segmento de los fondos de inversión, que crecieron un 23,3% interanual, y la actividad hipotecaria, con un incremento del 34,6% de las nuevas formalizaciones y un aumento del saldo vivo del 3,1%, hasta alcanzar una cuota nacional en nuevas hipotecas de más del 9%, duplicando la cuota natural de Unicaja Banco.
Unicaja Banco, tras la integración y el cómputo de los costes de la misma y de la reestructuración, mantiene unos elevados niveles de solvencia (el capital de máxima calidad, CET 1 fully loaded, se situó en el 12,5%), con una cartera de riesgos diversificada y una rentabilidad core (margen de intereses, más comisiones y deducidos gastos de administración) que evoluciona favorablemente (+1,2% interanual).
